- A inflação está a cair e as taxas de juro permanecem elevadas – o que pode tornar as coisas complicadas para os investidores.
- Laura Suter, chefe de finanças pessoais da AJ Bell, disse que isso criou um “enigma muito complicado para alguns investidores quando estão pensando em investir no longo prazo versus quanto deveriam ter economizado em dinheiro”.
- Ela disse que é importante lembrar o que está no cerne do investimento: diversificação, distribuição de ativos e garantia de que você está confortável com o nível de risco que assumiu.
Então a pandemia de Covid-19 virou tudo de cabeça para baixo.
A inflação começou a disparar e os bancos centrais de todo o mundo aumentaram as taxas de juro num esforço para travar o aumento dos preços.
Agora, a inflação está a cair – mas as taxas de juro permanecem elevadas e não está claro quando poderão começar a descer.
Isso torna as coisas complicadas para os investidores. A poupança de curto prazo ou o investimento de longo prazo são mais lucrativos neste momento? Quais devem ser priorizadas e existe uma forma de utilizar o actual clima económico para criar mais riqueza?
Economizar vs. investir
Taxas de juros mais altas deveriam significar maiores retornos sobre as poupanças, mas há vários aspectos a serem considerados, segundo os especialistas.
“Agora estamos em uma posição em que você pode obter retornos decentes em dinheiro e, na verdade, agora que a inflação está caindo, você pode ganhar mais do que a inflação em dinheiro”, disse Laura Suter, chefe de finanças pessoais da AJ Bell, à CNBC “ Squawk Box Europe” recentemente.
Mas ela disse que uma coisa que é muitas vezes esquecida é que as pessoas provavelmente terão de movimentar contas bancárias para obter as taxas de juro mais elevadas, embora este processo seja agora relativamente fácil.
Suter também reconheceu que o mercado criou um “enigma muito complicado para alguns investidores quando estão pensando em investir no longo prazo versus quanto deveriam ter economizado em dinheiro”.
Para Emma Wall, chefe de análise e pesquisa de investimentos da Hargreaves Lansdown, investir pode ser mais lucrativo no longo prazo.
“O investimento sempre supera o dinheiro em prazos mais longos”, disse ela à CNBC. “Num horizonte temporal de 30 anos, a história sugere que investir pode ser duas vezes mais poderoso do que deixar o seu dinheiro em espécie.”
Por outro lado, a poupança pode ser útil para objetivos financeiros de curto prazo, disse Claire Exley, chefe de serviços patrimoniais da Nutmeg, à CNBC. Configurar um débito direto regular em uma conta poupança pode ser uma forma de acumular economias quase sem perceber, sugeriu ela.
Investir – um negócio arriscado?
Para aqueles que decidem investir, surge toda uma série adicional de questões, especialmente em torno do risco.
Estas preocupações aumentaram desde a pandemia, quando os investimentos em ações de memes e criptomoedas alimentados pelas redes sociais levaram muitos jovens investidores a perder a maior parte – se não todos – dos seus fundos.
Mas o risco mais elevado é, de facto, mais adequado aos investidores mais jovens, disse Wall. “Você pode assumir mais riscos quando tem uma perspectiva de longo prazo e pode complementar seus investimentos regularmente”, explicou ela.
No geral, a tendência afastou-se dos investimentos de alto risco, de acordo com Exley.
“Vimos que investidores de todas as idades assumiram riscos um pouco menos desde a pandemia”, disse ela. Os jovens investidores mostram agora frequentemente o que ela chama de “bons comportamentos de investidor”, tais como pensar a longo prazo e aceitar a volatilidade a curto prazo.
Em última análise, diz Suter, é importante lembrar o que está no cerne do investimento: diversificação, distribuição de ativos e garantia de que você está confortável com o nível de risco que assumiu.
Encontrando as prioridades certas
Para equilibrar tudo isso, os especialistas disseram que é importante definir suas prioridades.
Para os jovens em particular, muitas vezes pode ser difícil tentar seguir todos os conselhos financeiros tradicionais. Pagar dívidas, poupar para comprar uma propriedade, pagar uma pensão e ter uma boa quantia de dinheiro para usar em emergências pode ser caro – e muitas vezes impossível.
“É muito difícil ver como o orçamento deles pode se estender em todas essas direções sem que as pessoas tenham carreiras com altos rendimentos ou acabem tendo que viver um estilo de vida muito frugal”, disse Suter.
Descobrir o que priorizar e tomar decisões sobre como economizar e investir com base nisso é fundamental, destacou Exley. “Saber quais são seus objetivos é um excelente primeiro passo”, disse ela. Economizar pode ser melhor para objetivos de curto prazo, mas investir é uma opção de longo prazo.
“No que diz respeito à sua pensão, aproveite ao máximo o plano de pensões da sua empresa, especialmente se oferecerem contribuições generosas”, recomenda ela.
Ela também aconselhou a pesquisa de esquemas governamentais, como o Lifetime ISA do Reino Unido, que permite que o governo complemente os investimentos destinados à propriedade de uma propriedade para poupar para a vida futura.
E nem todas as decisões financeiras precisam ser baseadas em objetivos tradicionais. “Coisas mais divertidas, como tirar férias realmente agradáveis daqui a alguns anos ou comemorar um grande aniversário com amigos” também contam, disse Suter.
“Investir nem sempre tem que ser sobre coisas que estão muito distantes no futuro, como a aposentadoria; na verdade, eles podem ser para ganhos um pouco mais curtos e isso pode ajudar a motivá-lo a economizar e investir.”
Por Sophie Kiderlin @in/sophie-kiderlin-b327b914a/ @SKiderlin
